今天，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、五家國有銀行表示，從8月25日起，滿足轉換條件但尚未轉換的股票浮動利率個人住房貸款定價基準將被轉換為LPR，貸款定價基準只轉換一次，轉換后不能再轉換。

我們應該掉頭嗎？銀行工作人員和專家建議，是否轉換是基于個人對未來利率趨勢的判斷。

五大銀行的住房貸款是統一的，二十五號"轉了錨"。

你難道沒有時間把抵押貸款合同的定價轉換成一個浮動利率嗎？抵押貸款所有者不必著急，在抵押貸款合同轉換期限不到20天之前，五家國有銀行今天宣布，它們將統一基準抵押貸款定價基準的批量轉換。

每家銀行都表示，從2020年8月25日起，滿足轉換條件但尚未轉換的浮動利率個人住房貸款的基準定價基準將大量轉換為LPR。

2019年8月，根據國務院的部署，中央銀行改革和完善了貸款市場的利率形成機制。2019年年底，中央銀行發表聲明說，從2020年3月1日起，金融機構應按照定價基準的轉換條件與股票浮動利率貸款客戶協商，原則上應在2020年8月31日前完成。

選擇固定匯率和浮動匯率有什么區別？

銀行工作人員說，固定利率還款的好處是計算方便，包括還款總額和月償債額是固定的，同時不會受到未來外部因素的影響，但如果整體利率環境下降，固定利率還款仍會維持較高的利率，LPR還款方式正好相反，會隨外部經濟環境而波動。

具體來說，折算利率計算為"LPR+最近五年期的固定點在重新定價的日期"。

例如，如果王先生在前幾年利率較低的時候貸款購買一套房子，那么當時與該銀行簽訂的合同是基準利率的20%折扣，即4.9%×0.8≤3.92%。那么他的獎金價值是3.92%≤4.8%(2019年12月公布的5年以上長期利率)=-0.88%，或減去88個基點。

由于大多數銀行將每年1月1日定為重新定價日期，最近的參考利率將在2020年12月發布，超過5年。假設利率與目前的利率相同，4.65%。在上述例子中，王先生的折算年利率為LPR-0.88%，即4.65%≤0.88%≤3.77%，比原始利率低0.15%，但此后利率的變化取決于LPR在未來的變化。

轉換與否取決于個人對未來利率走勢的判斷。"嚴躍進說，如果你認為LPR利率在未來會降低，你可以選擇轉換。

記者注意到，雖然近三個月來LPR的報價保持不變，但總體上有一定幅度的降息，自LPR機制啟動以來，5年來的利率下降了20個基點，從4.85%降至4.65%，以30年的100萬元第一次抵押貸款為例，月抵押貸款可以減少120多元。

LPR的未來趨勢是什么？中國民生銀行首席研究員文斌表示，利率下降更傾向于一年期LPR利率。由于國家政策是保持房地產市場整體穩定，5年以上的LPR利率水平下降幅度有限，中長期利率走勢受經濟形勢、通脹水平、就業狀況、國際收支等諸多因素的影響，目前難以預測。

嚴躍進分析表明，利率政策是固定的，不會盲目地無限、高頻地向下調整，總的來說，對實體經濟的有效服務作為一個整體，下半部分的LPR下降空間正在縮小。

文斌建議，抵押貸款借款人應根據自己的情況，包括貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇一種較為合適的利率轉換方法。

如果按揭利率以前的價格折扣較大，而每月供樓的剩余時間較長，我們可以選擇固定利率，這有助鎖定每月的供應成本，方便家庭收支的安排。

如果剩余的月還款時間短，貸款余額不多，一旦利率利率逆轉，就可以通過提前還款來避免利率波動的風險，然后選擇浮動利率。