9月3日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了"關(guān)于實(shí)施汽車保險(xiǎn)全面改革的指導(dǎo)意見(jiàn)"，指出"保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益"是主要目標(biāo)，短期內(nèi)，"減價(jià)、增保險(xiǎn)、提高質(zhì)量"將被視為階段性目標(biāo)。

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是一種與人民利益密切相關(guān)的保險(xiǎn)，長(zhǎng)期以來(lái)一直是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的最大業(yè)務(wù)。2019年，我國(guó)汽車保險(xiǎn)覆蓋的機(jī)動(dòng)車達(dá)到2.6億輛，保費(fèi)收入8189億元，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的63%。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)表示，經(jīng)過(guò)多年的改革和發(fā)展，我國(guó)汽車保險(xiǎn)取得了積極成果，但一些長(zhǎng)期存在的深層次矛盾和問(wèn)題尚未得到根本解決，價(jià)格高、處理費(fèi)高、管理粗放、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、數(shù)據(jù)失真等問(wèn)題更加突出，人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的汽車保險(xiǎn)保護(hù)需求與汽車保險(xiǎn)供應(yīng)之間的矛盾依然存在。

指導(dǎo)意見(jiàn)"以"保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益"為主要目標(biāo)，包括：建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的條款形成機(jī)制、優(yōu)化保障責(zé)任、豐富產(chǎn)品和服務(wù)、合理的附加成本、健全的市場(chǎng)體系、有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、經(jīng)營(yíng)效率的提高、汽車保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展等，短期內(nèi)我們將"減價(jià)、增保險(xiǎn)、提高質(zhì)量"作為階段性目標(biāo)。

指導(dǎo)方針將于2020年9月19日正式實(shí)施，預(yù)計(jì)實(shí)施改革后，消費(fèi)者在短期內(nèi)將能夠?qū)崿F(xiàn)"三大基本面"，即"價(jià)格基本不變，保障基本增減，服務(wù)基本優(yōu)不壞"。"屆時(shí)，消費(fèi)者將真正感受到以下改革紅利。

第一，強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額大幅提高，總責(zé)任限額由122000元提高至200000元，包括死亡傷殘賠償由110000元增至180000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額由1萬(wàn)元增至18000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持在2000年元不變。無(wú)責(zé)任賠償限額亦按相同比例調(diào)整，包括死亡傷殘賠償限額由11000元增至18000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額由1000元增至1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持不變。

第二，商用車保險(xiǎn)責(zé)任較為全面，新汽車示范產(chǎn)品的主要保險(xiǎn)責(zé)任增加了整個(gè)車輛盜竊、地震及其次生災(zāi)害、玻璃破損、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任，刪除了事故責(zé)任免賠率等免責(zé)協(xié)議，找不到第三方免賠額，刪除了在實(shí)踐中容易引起爭(zhēng)議的免責(zé)條款，為消費(fèi)者提供了更全面、更完善的汽車保險(xiǎn)保護(hù)服務(wù)。

第三，商用車保險(xiǎn)產(chǎn)品更加豐富，增加了駕駛?cè)藛T的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括代檢、道路救援、駕駛服務(wù)、安全檢測(cè)等車輛保險(xiǎn)增值服務(wù)的特殊條款，為消費(fèi)者提供更規(guī)范、更豐富的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

第四，商用車保險(xiǎn)的價(jià)格更科學(xué)合理，根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，保險(xiǎn)業(yè)重新計(jì)算了商用車保險(xiǎn)業(yè)的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，同時(shí)將商用車保險(xiǎn)產(chǎn)品的附加費(fèi)率上限從35%降低到25%，預(yù)期補(bǔ)償率從65%提高到75%，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率更符合風(fēng)險(xiǎn)水平。

第五，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化水平較高，自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)幅度逐步放開(kāi)，第一步確定自主定價(jià)系數(shù)范圍為[0.65≤1.35]，第二步是適時(shí)完全放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)范圍。

第六，進(jìn)一步優(yōu)化非賠款優(yōu)惠系數(shù)。改革實(shí)施后，商用車保險(xiǎn)的非賠款優(yōu)惠待遇系數(shù)將考慮將補(bǔ)償記錄的范圍從前一年擴(kuò)大到前三年，減少意外賠償消費(fèi)者的費(fèi)率增幅。