銀行可以自己發放消費貸款。為什么要成立消費金融公司？作為一名銀行從業人員，結合自己的工作經驗，對我的觀點作一簡短評論：所有金融機構、不同監管級別、不同類型的業務，都在不影響資金的情況下降低風險。

銀行可以自己發放消費貸款，為什么要成立消費金融公司？

01，客戶群體是不同的

銀行發放消費貸款、普通裝修貸款、汽車貸款以及一些現金貸款等。通常，銀行與銀行有業務往來，擁有自己的信用卡，或代表銀行發放工資，然后銀行將根據信貸信息審批消費貸款。

消費金融公司的貸款，客戶面對全國，通過應用純線操作，對工作單位、收入等沒有嚴格限制，可以說只要你填寫甚至合格，主要取決于信用信息記錄是否好，客戶資格要求不那么嚴格。

02，不同程度的監管

監管機構對銀行的監管非常嚴格，因為銀行的資金是儲戶的存款，對資本充足率、覆蓋范圍、不良貸款率和其他指標都有特殊要求，而且每年都有監管評級。這些都與銀行的關鍵利益有關。一旦出現不良貸款，它們就需要利潤來彌補這些風險，因此銀行不希望出現逾期風險。

消費金融公司進入門檻為3億元，主要業務是發放小額消費貸款，不接受存款。其營運資金來自股東，即使存在風險，對社會的危害也不那么大。

03，靈活運作模式

消費金融公司的資金來源于其背后的大股東，有的依靠中國郵政消費金融、中原消費金融等銀行，有的依靠招商金融等行業巨頭，即招商銀行與中國聯通的合作。

消費貸款的特點是向公眾提供小額、無擔保和無擔保的信貸，是一種包容性金融，金額小，審批快，周轉小，金額小，客戶質量一般，為了控制風險，金額一般較低，不超過5萬，只要信用良好，一般審批就可以。

審批速度快，消費金融公司貸款速度快，現在基本可以實現三分鐘審批，一分鐘到賬戶。回頭看。消費金融公司的貸款周期很短，基本上在1-3年內。有些產品甚至可以每天借入、償還、回收和利息。

04，高利潤

消費金融公司的利率相對較高，日利率一般在1萬左右，最低的是萬元，還款方式一般是固定本金和月利率，年化實際利率不低于15%，而銀行的年化利率為6%，利潤非常可觀。

摘要

銀行高度重視風險，消費金融公司重視利潤，銀行需要謹慎經營，消費金融需要大膽前進，穩健激進，銀行入股消費金融公司也是對自身業務的良好補充。