惠民保險"近期已成為社會熱點話題，自9月以來，山西、福建、安徽、北京等地相繼推出此類產品，"惠民保險"已成為醫療保險領域最熱門的"網絡名人"。

記者近日采訪了一些業內人士了解到，"惠民保險"作為一種包容性的商業補充醫療保險定位是值得肯定的，但并不適合所有消費者，個人應充分意識到保險前索賠的保護和理賠，同時保險公司也應注重風險控制，使"有利于人民保險的"項目更好地繼續運作。

所謂"造福人民"，是指在"政府主導、商業保險、自愿參保、多渠道融資"的社會醫療保險基礎上建立的一種嚴重疾病補充醫療保險制度，2015年6月1日推出的深圳市重病補充醫療保險是我國首個"惠民保險"產品。

近幾年來，已有40多個城市落地"造福人民"類項目，近兩個月來，10多個城市集中推出了相關產品。縱觀網上各類"惠民保險"產品，保費集中在100元以下：福建省第一家省級補充醫療保險"八保"保費為69元，"吉祥保險-邵陽惠民保險"和廣州"惠民保險"僅49元。相比之下，市面上銷售的數百萬美元的醫療保險高達四百萬元到六百萬元，是"特惠人民保險"金額的兩三倍，但保費往往從幾百元到幾千元不等。

惠民保險"產品在各城市的健康信息比較寬松，從保障內容上看，理賠范圍主要集中在醫療保險報銷后個人支付部分和大病保險報銷后的特殊醫療部分兩方面。

但是，應該注意的是，根據一些產品的"保險說明"，雖然用戶可以投保疾病，但該條款將就過去的疾病達成協議，如果您在保險前患有惡性腫瘤、心腦血管疾病，那么相關的治療費用將無法報銷，如果您患有其他疾病。

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隨著中央政府對醫療保障制度的重視，惠民保險等醫療保險已成為保險企業"馬圍圈"的一個新領域。

惠民保險"與數以百萬計的醫療保險的關系一直是市場熱議的焦點，業內人士認為"惠民保險"搶奪了其他醫療保險蛋糕。

據了解，"惠民保險"雖然可以在醫療保險的基礎上滿足"第二次報銷"的要求，但也可以補償醫療保險以外的一些特殊藥品，但保險從業人員認為，"惠民保險"由于其包容性，仍略顯不足，相對于門檻較高的百萬份醫療保險，如較高的扣減額、一些高端工具、針對性藥品、進口藥品等，保護程度仍略顯不足。

一些保險公司的業務人員還建議，"惠民保險"不能代替數百萬的醫療保險，消費者可以根據自己的情況配置更全面的保險產品，不能因為"惠民保險"的低價而"閉上眼睛買"，應該充分了解保險和各種問題的解決。

一家參與"惠民保險"產品設計的保險公司內部人士告訴記者，市面上商業保險產品的覆蓋范圍有限，"惠民保險"產品是那些不能通過健康告知疾病、60歲以上不符合保險要求的人和那些想購買商業保險但沒有多少預算的人的好選擇。

一些保險業業內人士表示，惠民保險與數百萬份醫療保險之間沒有嚴格的競爭關系，但為滿足不同人群的需求而推出的兩種產品，即兩種具有代表性的醫療保險供應方改革產品，都是在消費者的保護需求下誕生的，在構建多層次的醫療保障體系中也發揮著重要作用。

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