在疫情流行期間，金融機構積極利用直播平臺開展會展業(yè)，掀起了"隨貨"風的直播，這種傳播力強、滲透力強的營銷模式顯示出強大的生命力，但其中一些違規(guī)行為也引起了監(jiān)管機構的關注。

10月28日，銀監(jiān)會發(fā)布了"防范金融現(xiàn)場營銷相關風險的提示"，指出當前金融現(xiàn)場營銷存在兩個主要風險：一是隱藏欺詐風險，二是誤導銷售風險。

這也是中國銀監(jiān)會消費者權益保護局今年發(fā)布的第五個風險提示。銀監(jiān)會提醒公眾要注意篩選金融現(xiàn)場營銷廣告主體的資格，選擇正規(guī)的金融機構和渠道購買金融產(chǎn)品；認真了解金融產(chǎn)品或服務的重要信息和風險水平，防范直接廣播營銷中可能隱藏的誤導銷售等風險；建立科學合理的金融投資和消費概念。

金融直播的混亂是什么？

現(xiàn)場網(wǎng)絡直播打破了時間和地區(qū)的限制。在疫情爆發(fā)期間，一位電視主持人曾向觀眾直播"安利"一種高端醫(yī)療保險，并聲稱該產(chǎn)品是世界上最高的醫(yī)療保險，世界各地的許多富人都擁有這一保險產(chǎn)品。

然而，在市場分析人士看來，其專業(yè)精神是不能認同的，以客觀理性的角度來為受眾解答問題和謎題，而是暗地里有目的地傾向于向用戶推銷一些保險產(chǎn)品，這種快速興起的實時銷售模式還伴隨著誤導銷售、服務能力不足、信息披露等風險和隱患。

從目前的市場形勢來看，金融現(xiàn)場營銷的主體是混亂的，不合格的主題是"魚眼混合珠"。

關于欺詐風險，銀監(jiān)會表示，由于在直播平臺上開設賬戶基本上沒有門檻限制，一些不合格的主體未經(jīng)授權就進行了金融產(chǎn)品的現(xiàn)場營銷，涉嫌非法或越界進行金融營銷宣傳活動。"甚至還有所謂的"科技公司"和"咨詢公司"，他們打著虛擬貨幣、外匯和在線財務管理的幌子作弊。此外，為了吸引用戶，直播平臺承諾會有很高的利潤，在平臺充電后隨時可以提取現(xiàn)金，而且存在被轉移到非法集資的風險。

此外，一些直播平臺信息設置混亂，沒有清晰的展示階段、貸款等實際金融產(chǎn)品提供商，平臺用戶可能受到營銷氛圍的驅動，在主體不明、風險沖動消費不明的情況下。

銀監(jiān)會還指出，一些沒有專業(yè)素養(yǎng)的人自我包裝為"金融專家"和"保險專家"，對金融產(chǎn)品的解讀不當，類比不當。由于現(xiàn)場直播平臺受眾廣泛，財務知識薄弱、風險防范能力差的用戶容易被誤導或欺騙。

關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知"規(guī)定，金融營銷宣傳是企業(yè)活動的重要環(huán)節(jié)，未取得相應金融業(yè)務資格的市場主體不得開展與金融業(yè)務有關的營銷宣傳活動。有關主體在取得相應的金融業(yè)務資格的前提下，應當開展或者委托他人開展金融營銷宣傳活動。

對于銷售誤導風險的直接營銷行為，銀監(jiān)會歸納出三種情況：一是虛假或夸大的宣傳；二是盜竊的概念，簡單的價格比較；三是信息披露、風險通知或提示不到位。

例如，一些現(xiàn)場營銷為眼球、貸款產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、財富管理產(chǎn)品等夸張宣傳、噱頭宣傳，如"最快x分鐘貸款"、"最大免息日"、"無息日"、"一個月內僅幾元人民幣，最高可達數(shù)百萬的保護"，但事實上，大多數(shù)消費者很難滿足廣告條件的利息--免費條件、貸款條件或產(chǎn)品銷售范圍等等。或者是"無利息而非自由"，隱含溢價是逐月遞增，以此類推。

例如，一些現(xiàn)場營銷廣告以萬元借款來支付日常利息，強調利息費用低，容易導致消費者對借款成本產(chǎn)生誤解，但實際綜合年率水平相當高。有的只對保險產(chǎn)品價格進行簡單比較，而不詳細介紹保險責任，故意隱瞞例外責任、紅利收入不確定性等重要信息，甚至曲解保險產(chǎn)品條款，索賠"任何東西"，容易造成消費者誤解。