岳麓山下，湘江之濱。

2016年12月26日，湖南首家民營銀行——三湘銀行在長沙誕生。一股嶄新的金融活水，自此一路奔騰，精準滴灌實體經濟。  

馳騁不止，茁壯成長。截止2020年末，三湘銀行總資產570.68億元，各項貸款余額290.07億元，一般性存款余額408.67億元，服務客戶750.13萬戶。

以“服務產業、發展普惠”為戰略定位，三湘銀行聚焦賦能先進裝備、大健康、現代服務、城市更新、TMT等五大產業，大力發展有場景、小額、分散、高頻的小B端信貸業務和個人貸款業務，迅速崛起為中國民營銀行陣營的佼佼者。

不舍晝夜，砥礪前行。三湘銀行的金融活水流經之處，春暖花開，分外喜人。

位于長沙湘江之濱的湖南三湘銀行總行營業廳。

1、那些小微企業迎來了春天

2020年，新冠肺炎突如其來，大量企業經歷“生死時速”考驗。在中小微企業面臨的諸多挑戰中，資金之困往往是最大的難題。

去年3月復工復產后，李金光曾長時間陷入巨大焦慮。

李金光是湖南鑫捷通汽車銷售服務有限公司（以下簡稱“鑫捷通”）的營銷負責人。他所在的公司作為三一重卡在湖南唯一的一級代理，主營卡車設備銷售服務，往年業績相當不錯。

不過，這一年市場形勢驟變。

大量需要購買設備的客戶缺乏流動資金，傳統銀行貸款門檻高、審核周期長，難以解決現實“堵點”。

鑫捷通試圖幫助客戶對接第三方融資擔保機構，但居高不下的利率和苛刻的風控條件，令大批客戶望而卻步。

特殊時刻，三湘銀行送來“金融暖流”，推出“開通綠色通道”措施，給予延長貸款期限、還款寬限期、減免罰息等優惠政策，幫助中小微企業戰勝疫情。

鑫捷通成為眾多受惠者之一。三湘銀行為其量身定制“商用車汽車”金融產品，精準服務終端目標客戶，大幅降低客戶融資成本。

一場場金融及時雨的到來，眾多“市場細胞”煥發嶄新活力。

鑫捷通業績逆勢飄紅。2020年，鑫捷通卡車設備賣出逾400臺，銷量同比增加66.7%。

使用三湘銀行為其量身定制“商用車汽車”金融產品之后，鑫捷通新增了卡車設備庫存。

眼下，進入牛年新春的鑫捷通，借助三一集團產業鏈拓展出更大的空間，發展勢頭旺盛。

湖南民營經濟不斷壯大發展，目前已形成“76999”發展格局，即：民營經濟提供了全省70%以上的GDP，60%以上的稅收，90%以上的新增城鎮勞動力就業，90%以上的科技型中小企業，90%以上的新增企業數量，民營企業在市場中的重要地位不言而喻。

三湘銀行與生俱來的基因里，對民營企業有天然的“親近之感”。

“疫情發生后，三湘銀行客戶經理主動聯系我們，在公司提交申請貸款的資料后，從審批到放款，不到24小時！”湖南福爾康醫用衛生材料股份有限公司董事長柳慶新說。

2020年2月5日，三湘銀行首筆防疫專項貸款1000萬元投放到該公司賬上。

福爾康是一家口罩生產企業，也是湖南疫情防控重點聯系企業。為支持福爾康公司全力抗擊疫情，保障藥品和醫療等物資供給，三湘銀行組織風險管理部、信用管理部、營運管理部和大健康產業金融事業部協同作業，專人專辦、特事特批，保障該公司疫情專項貸款及時到位。
    守正出奇，開花結果。

三湘銀行金融活水灌溉之下，大批中小微企業發展動能澎湃，迎來生機勃發的春天。
    三湘銀行團隊以拼勁、韌勁、鉆勁，將諸多的不可能變成了可能。

“只有給客戶更好的產品和服務，我們才可以彎道超車。”三湘銀行行長夏博輝說，與傳統銀行相比，三湘銀行更愿意直面小微客戶“痛點”，下沉到一線市場，甚至深入到“老少邊窮”地區，釋放出獨特價值和競爭力。

2、天涯海角，金融活水也能精準滴灌

“今年買一臺挖機50萬元，比去年節省10多萬元！”2021年1月9日，海南省三亞市天涯區王國少順利簽下“工程機械按揭業務訂單”，以更低的價格買到挖機，懸著的心終于放下來了。

有了挖機，擼起袖子干活，不愁收入。

王國少得以通過按揭形式購買挖機，源于海南海龍鵬汽車機電設備有限公司（以下簡稱“海龍鵬”）與三湘銀行的戰略合作。

2020年，三湘銀行推出“工程機械按揭產品”，解決了海龍鵬為下游客戶融資難的窘境。

該產品結合融資租賃公司和國有銀行的優勢：一是進入央行征信，對客戶還款更有約束；二是手續高效快捷，比如掃碼查征信只要5分鐘，辦手續簽合同只需20分鐘，第二天貸款資金到付客戶賬上。

“如果沒有三湘銀行雪中送炭，海龍鵬將面臨客戶流失，大量資金無法回籠，很難有今天穩健發展的局面。”海龍鵬有關負責人說，工程機械市場競爭激烈，除了拼產品質量，還要拼金融服務，幫客戶高效辦理貸款手續，節約成本，形成核心競爭優勢。

三湘銀行金融服務的大力支持，助推海龍鵬業務實現逆轉，在瞬息萬變的市場中站穩腳跟。

誰能想到，僅僅在5個月前，海龍鵬還處于“風雨飄搖”狀態。

2020年9月下旬，受臺風影響，海口持續大雨，部分工地項目處于停工狀態，挖機司機“賦閑”。

海龍鵬一批挖機貸款客戶，因工地停工收入銳減，普遍存在還款困難，逾期面一度達到75%。

在幫助客戶融資購買機器設備的過程中，海龍鵬走過不少“彎路”。

海龍鵬起初與融資租賃公司合作，幫助客戶貸款。由于融資租賃公司的訂單不上征信，對客戶還款束縛力小，逾期比例較高，導致海龍鵬大量貨款資金無法回籠。與部分銀行合作，對擔保抵押要求更高，整體難以降低客戶購買設備成本，難以穩定客戶。

三湘銀行金融服務的大力支持，助推海龍鵬業務實現逆轉，2020年11月，開始在三一集團引進批量挖機。

海龍鵬經理袁江鵬有切身體會。2020年6月，海南萬寧市某客戶需要1臺挖機。他去客戶那里簽單，因其居住地偏遠，開車來回花了四個多小時。當時為解決客戶融資需求，他對接的是另外一家銀行，需要查詢客戶征信，整個過程下來，忙乎一天，手續還沒完成。待客戶拿到貸款，至少得7個工作日。

三湘銀行創新金融服務，化繁為簡，其推出的“工程機械按揭產品”，為客戶帶來實實在在的獲得感，更為自己贏得了廣闊市場。

縱然遠在天涯海角，金融活水也能精準滴灌。

三湘銀行行長夏博輝表示，在傳統金融發展模式瓶頸凸顯的情況下，三湘銀行持續聚焦金融服務創新，推進金融產品體系的差異化布局，提高金融供給對需求的適應性和靈活性，努力提供更加精準優質的特色化、差異化、定制化的金融產品。

愿意躬身傾聽客戶聲音，敢于量身定制金融產品，傾力化解客戶資金困難——三湘銀行的方法論如此清晰：客戶無論身處何方，都能體驗到三湘銀行的至誠服務。

3、釋放科技力量，金融服務精準貼心

2020年12月，長沙一家電子公司亟需購買一批電路設備，成本400萬元。由于年底該公司大量客戶付款延期，公司流動資金出現缺口。

“去哪里籌錢呢？”該公司負責人苦惱不已。

三湘銀行主動上門，為該公司提供“供應鏈貸”線上金融產品服務，快速融資，化解了企業資金之困。

“流程簡單、辦理高效、利率更低，為公司節約了成本。”該公司負責人為三湘銀行點贊。

不同于傳統的銀行信貸模式，三湘銀行借助金融科技力量，為客戶精準畫像，大力提升金融服務的質效，讓金融服務更加貼心，更具可得性。

在傳統的銀行信貸行為中，銀行作為企業融資的貸款提供方，并不會深度介入、影響企業原有的商業模式。但隨著互聯網數字技術的蓬勃，銀行通過金融科技的力量，正成為市場多方重塑商業模式的新引擎。

三湘銀行攜手多方合作伙伴，聚集技術、流量、用戶、數據等優勢，構建金融科技平臺生態。

2020年，三湘銀行產業銀行平臺上線，初步構建產業鏈客戶的金融、生意、產品、生態功能，為產業客戶提供純線上、便捷化的經營類貸款。

同時，打造個人貸款平臺，貸前、貸中、貸后實現自動化，標準產品開發縮短為2周，為產業客戶量身定制、快速上線個性化的貸款產品，如“三一鏈貸”“惠農貸”“好糧貸”“發貨人貸”“絕味貸”“庫存融資”等金融產品。

三湘銀行科技研發投入所占營收比重，一直保持較高水平，2020年超過13 %，金融科技人員占全行員工比超過50%。

2020年，三湘銀行在打造技術性銀行實現突破，成為全國第六家、湖南省唯一獲得國家高新技術企業資格認定的銀行。獲得發明專利1項、軟件著作權授權57項、國家發明專利公開受理32項。

三湘銀行通過人工智能、大數據、金融云等技術，高效服務客戶，支撐業務發展，基本上實現“三高一低”（高敏捷、高穩定、高容量和低成本）。

三湘銀行行長夏博輝介紹，該行著力構建標準化、數字化、智能化的運營體系。順應行業發展趨勢，實現接觸層線上化，打造定制體驗；交付層自動化，實現高效處理；管控層數據化，強化智慧管控。

逐步實現客戶識別、業務處理、客戶服務和業務支持的標準化和數字化，建設和打造數據分析和決策支持能力，實現賬戶、支付產品和營運服務能力的全面提升。

提升在線綜合服務能力，建設24小時網上營業廳和遠程銀行，實現7*24小時“面對面無距離”服務。整合優化電子渠道服務功能，構建差異化移動金融服務體系，提供個性化金融服務能力，提升客戶服務體驗。

建設基于賬戶全生命周期、交易全鏈條管理的智能風控體系，推進營運自動預警系統建設，協同推進反欺詐系統建設和應用，利用自動預警系統和反欺詐系統全面提升營運風控自動化、智能化水平，提升營運風控質效。

比如，針對核心企業供應鏈下游經銷商的信貸產品，客戶使用非常方便：手機銀行直接申請；自動查詢資質與征信，審核、提款等均由機器人自動完成，無人工干預；純信用貸款，一年期內隨借隨還，一次授信，循環使用。

單筆貸款從申請發出到準入，時長均值不到1小時，較傳統模式效率提升98.61%，客戶放款時間均值較傳統模式提升97.92%，全流程時間均值較傳統模式提升95%，大大提高了業務辦理的效率與客戶體驗。

該行還探索金融創新，推進流程優化，減輕企業負擔。啟用新的小微企業利率測試算，分類定價，增強利率的市場敏感度。調整后的利率區間較原有小微企業貸款利率定價評價低1-2個百分點。

截至2020年12月末，服務目標產業鏈核心企業客戶108戶，產業鏈客戶3219戶，小微企業主、個體工商戶和普羅大眾750.13萬戶，累計發放產業、普惠貸款達827.11億元。

2019年6月25日，三湘銀行智慧網點盛裝亮相。

4、格局敞亮，不辜負這個時代

  室外寒風凜冽，室內溫暖如春。2021年2月5日，一位來三湘銀行營業大廳辦理業務的客戶，剛剛坐下，一杯熱茶便到了面前。

讓客戶感受不一樣的還有：這里沒有高高的柜臺，報刊區的桌椅時尚亮麗，整個營業區域開放、包容、休閑……

許多客戶見證了更暖心的細節：當傳統銀行都將柜臺簽字筆以線固定預防丟失時，三湘銀行則棄用線繩，將多支精美的簽字筆擺放在柜臺，客戶自由取用，若是喜歡，帶走無妨。

三湘銀行的手機銀行，叫手指銀行。用最先進的生物識別技術確保安全，用起來更簡單：登錄手指銀行APP，“我要轉賬”“我要貸款”，手指一觸即得，經常使用的功能還會智能優先，所見即所需。

初生之時，雖如“苔花”，三湘銀行卻持續綻放出嶄新天地。

在三湘銀行“服務產業、發展普惠”的實踐中，沒有將資源投向壘大戶、抓頭部，而是在“致廣大”與“盡精微”的辯證法中，聚焦小微和普惠，切實用科技引領服務，把金融的陽光雨露播撒到眾多中小業主和商戶。

做銀行一定要有家國情懷、草根情結，要廣接地氣、溫暖包容，而不能冰冷生硬、高高在上。

三湘銀行主動擁抱監管，努力更深入地扎根大地。

在推進金融服務“進園區”“進社區”之外，三湘銀行還大力推進金融服務“進鄉村”，由此形成“三進”戰略。

調研發現，“三農”金融需求快速增長與金融供給短缺矛盾突出，“三農”金融市場空間廣闊。三湘銀行已開辟長沙學士村鄉村根據地，開立普惠金融助農支付服務站點多個，探索與阿里、電信、農村電商平臺、農業產業鏈上下游企業批量合作模式，打造“農村普惠支付服務點+農村綜合信息服務”的惠農服務平臺。

該行創建先進裝備制造業、現代服務業、大健康、城市更新等四個產業金融事業部，以及惠農、TMT等兩個直營部落，聚焦湖南優勢產業，以產業鏈思維整合上下游客戶群，緩解企業融資難，支持實體經濟發展，鼓舞、幫助有理想、有抱負、有實干精神的創業者成長為產業企業家。

三湘銀行的解決方案是：為目標產業核心企業提供“股權+債權+貸款+代理+顧問”綜合金融服務方案；為目標產業核心企業的上下游企業，提供綜合票據資產管理、在線供應鏈金融、智能支付結算和綜合信息管理四大特色金融服務；為目標產業鏈企業提供信貸資產證券化、投貸聯動和并購金融服務。為目標企業員工、產業鏈C端和Y世代客群提供融資、增值性存款和智能支付服務。

潮平兩岸闊，風正一帆懸。

以“做中國最偉大的數字產業銀行”為愿景，三湘銀行開疆拓土：獲評“2020年度中國鄉村振興服務典范企業”“鐵馬-最具科技競爭力中小銀行”“城銀清算服務優秀合作獎”“數字化轉型最佳踐行獎”“湖南省文明窗口單位”“湖南金融普惠力量”等榮譽。

當年摸著石頭過河的民營銀行，披荊斬棘，乘風破浪。

2020年12月26日，在三湘銀行四周年慶典活動上，三一集團總裁、三湘銀行董事長唐修國亮出的成績單顯示，該行業務規模、資產質量、經濟效益均位列民營銀行前列，主要監管指標符合要求。

 “我們要感謝這個偉大的時代。一是偉大時代的中國夢，給了我們很大的機會；二是處在第四次工業革命數字化時代。如果做對了，是因為我們就抓住了時代機遇。”

“希望三湘銀行沒有辜負這個時代，沒有辜負國家寄予的那份期待。”唐修國言語鏗鏘。