（文/臻忴）2022年，金融行業(yè)既面臨穩(wěn)增長(zhǎng)保目標(biāo)的要求，又有開拓創(chuàng)新的艱巨任務(wù)，作為新一個(gè)十年的開始階段，金融行業(yè)正在迎接新一輪改革開放，高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的新時(shí)代。那么，金融科技的浪潮為金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了什么樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，今天我們有幸與國(guó)內(nèi)知名金融科技專家潘世陽(yáng)展開對(duì)話。

作為北京冬書官科技有限公司的CEO,潘世陽(yáng)已成功組建了畢業(yè)于中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)、上海交通大學(xué)與國(guó)外多倫多大學(xué)、南加利福尼亞大學(xué)的計(jì)算機(jī)專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)，專注于金融科技領(lǐng)域的研究，致力于成為引領(lǐng)金融科技領(lǐng)域發(fā)展的“領(lǐng)頭羊”。在潘世陽(yáng)看來(lái)，金融科技將不僅是“金融行業(yè)的科技”，而且在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮出重要的作用。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型和新興技術(shù)顛覆大潮正在不斷地重塑各行各業(yè)。金融作為關(guān)系國(guó)計(jì)民生的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心、實(shí)體經(jīng)濟(jì)命脈，面對(duì)利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的雙重沖擊，也正在發(fā)生巨大的變革。在潘世陽(yáng)看來(lái)，金融科技的智能機(jī)器人、智能模型等新的元素，正在逐漸取代傳統(tǒng)金融的諸多流程和環(huán)節(jié)當(dāng)中以人為主體的構(gòu)成成分，解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以人工為主進(jìn)行流程操作的效率低下問(wèn)題，極大推進(jìn)了金融高效率的蛻變過(guò)程。不僅如此，以科技為推手，還可以有效推動(dòng)金融服務(wù)場(chǎng)景、服務(wù)手段、服務(wù)流程、金融產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的智能化升級(jí)，并通過(guò)優(yōu)化金融智能服務(wù)質(zhì)量，提升其所服務(wù)產(chǎn)業(yè)和客戶的金融服務(wù)體驗(yàn)，極大促進(jìn)普惠金融。

金融科技作為一個(gè)生態(tài)體系不斷發(fā)展，已經(jīng)初步形成了較為明朗的體系架構(gòu)。金融科技的落腳點(diǎn)是科技，科技在這一生態(tài)中發(fā)揮著基礎(chǔ)作用。面對(duì)眾多新的闖入者和撲面而來(lái)的金融科技浪潮，金融機(jī)構(gòu)必須采取應(yīng)對(duì)之策。潘世陽(yáng)認(rèn)為在推進(jìn)金融科技發(fā)展戰(zhàn)略的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)主要會(huì)面臨三方面的挑戰(zhàn)，一是改變金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有技術(shù)和系統(tǒng)；二是新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的速度難以適應(yīng)市場(chǎng)需要；三是金融科技人才和相應(yīng)企業(yè)文化不足。

面對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)金融科技帶來(lái)的挑戰(zhàn)，潘世陽(yáng)始終以積極的態(tài)度面對(duì)，并且迅速采取更有力的行動(dòng)，他利用自身在金融行業(yè)的深刻把握，以及力量，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融科技研發(fā)。通過(guò)全局優(yōu)化方法，潘世陽(yáng)先生實(shí)現(xiàn)了模型更準(zhǔn)確地?cái)M合市場(chǎng)交易活動(dòng)，減少了預(yù)測(cè)誤差，提高交易策略準(zhǔn)確性，并降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。他采用復(fù)雜市場(chǎng)情景模擬、微觀層面的擬合和多尺度模型整合等方法來(lái)實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的市場(chǎng)擬合。潘世陽(yáng)繼而對(duì)高質(zhì)量的數(shù)據(jù)進(jìn)行因子挖掘和特征工程。通過(guò)復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型和算法，成功提取了一系列與目標(biāo)變量高度相關(guān)的因子，包括財(cái)務(wù)指標(biāo)和市場(chǎng)微觀特征等。他使用了自然語(yǔ)言處理來(lái)分析金融新聞和社交媒體數(shù)據(jù)，采用時(shí)間序列分析來(lái)捕捉價(jià)格和交易量的季節(jié)性和趨勢(shì)性。在特征工程方面，他采用了集成學(xué)習(xí)和嵌入式方法，評(píng)估特征的重要性并進(jìn)行自動(dòng)提取和降維。此外，他還采用多尺度分析方法來(lái)捕捉市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)特性。這些研究和應(yīng)用不僅大幅提升了量化交易模型的精度和可靠性，還推動(dòng)了金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新和發(fā)展，使潘世陽(yáng)在行業(yè)中贏得了廣泛認(rèn)可。

潘世陽(yáng)也指出我國(guó)金融科技領(lǐng)域面臨的一些發(fā)展難題，我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)科技開發(fā)和創(chuàng)新能力相差較大，且研發(fā)力量注重解決當(dāng)前業(yè)務(wù)問(wèn)題較多、投入未來(lái)創(chuàng)新發(fā)展相對(duì)較少。他認(rèn)為要解決這一問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)要拿出一部分研發(fā)力量，跟蹤金融科技發(fā)展前沿，持續(xù)學(xué)習(xí)掌握前沿技術(shù)，選擇一些重點(diǎn)領(lǐng)域，開展具有一定超前性的創(chuàng)新研發(fā)，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的品牌和基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

近年來(lái)，潘世陽(yáng)除了鞏固拓展原有金融分析業(yè)務(wù)，更從賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融的發(fā)展等方面入手。面對(duì)當(dāng)前我國(guó)綠色金融發(fā)展的痛點(diǎn)包括標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息不對(duì)稱、綠色識(shí)別成本高、監(jiān)管成本高、綠色金融難以向小微企業(yè)和消費(fèi)領(lǐng)域延伸。潘世陽(yáng)將帶領(lǐng)公司以技術(shù)為推手，為解決上述問(wèn)題提供了新的工具和手段，通過(guò)高新技術(shù)的賦能，幫助一些機(jī)構(gòu)利用衛(wèi)星數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)繪制自然資源碳匯地圖，基于地圖數(shù)據(jù)形成綠色信用信息體系；幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)建立綠色金融信息統(tǒng)計(jì)平臺(tái)，打通環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)的信息溝通渠道，幫助金融監(jiān)管部門提升監(jiān)管效率。通過(guò)綠色金融業(yè)務(wù)信息的實(shí)時(shí)采集、統(tǒng)計(jì)分析和管理應(yīng)用，為綠色金融支持政策和衍生交易等提供充分的信息和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

2022年金融科技即將進(jìn)入規(guī)范化發(fā)展階段，金融科技不僅將更加深入地賦能金融行業(yè)，促進(jìn)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。還會(huì)越來(lái)越多地賦能各行各業(yè)，為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國(guó)際話語(yǔ)權(quán)提升貢獻(xiàn)力量。面對(duì)數(shù)字化生活浪潮和客戶需求巨大變化，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新思考自身在新金融生態(tài)中的位置和經(jīng)營(yíng)管理模式，制定更徹底的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，迎接金融科技帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。潘世陽(yáng)表示冬書官也將進(jìn)一步思考如何更好地發(fā)揮數(shù)字金融的能力和價(jià)值，實(shí)現(xiàn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展；發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，彌合“數(shù)字鴻溝”；助力碳達(dá)峰、碳中和等國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)。