互聯網時代的到來引發了一系列的技術革命，大數據、云計算、物聯網、人工智能、區塊鏈等新興技術的加快融合引領人類社會進入了第四次工業革命的征程。第四次工業革命最顯著的特點就是多種新興技術的融合對傳統行業帶來的變革，而金融業首當其沖，新興技術的不斷融合催生了金融科技的強勢崛起，對傳統金融業形成革命性沖擊的同時，也開啟了金融大變革時代的大幕。

金融業由于其特殊的性質，從產生伊始就和信用相伴相生。對于金融業而言，金融信用在金融業的資產中無可置疑地占有首要地位。信用分析師顏巧海針對當前國內外眾多研究理論，也發表了自己的看法：“金融的本質在于風險，關于金融交易的分析和定價，本質上也是對風險的分析和定價。我認為，在許多場合，金融信用也可以指借債方償還債務的信譽和能力，即可以理解為信用（Credit）作為一個經濟概念，偏重于經濟上的還款能力?！毙庞檬墙鹑诤惋L險管理領域的一個基本概念，信用風險是能力風險、發展風險和無錢不還的風險，解決信用風險問題最根本的是在于促發展，提升客戶的信用能力。

2009年，畢業于金融專業的顏巧海投身于臺州市和信擔保有限公司擔任一名車貸部信貸部經理，在貸款抵押業務渠道建設與維護、貸款抵押市場內宣傳公司產品、拓展公司的業務渠道、搜集貸款抵押方需求信息、及時反饋市場及客戶動態等方面，顏巧海有著十多年的心得。近些年，隨著新冠肺炎的劇烈突變形勢下，又加之新興技術的加速融合，信用分析行業面臨的問題不勝枚舉。面對超大規模的市場和市場主體，企業信用風險管理難度曾幾何級增長，大、中型企業資金貸款業務的信用評估發生劇烈變化，而普通消費者想要辦理的貸款業務的信用分析及評估也成為細分領域的重點難題。

面對行業發展的這些困境，顏巧海不知疲倦地奔赴在金融科技理念研發與推廣一線，常年出席行業前沿的金融科技發展峰會、金融科技創新成果評選活動、金融信用分析行業專家研討會等，力圖通過自己微弱的力量來推動整個行業高質量地發展變革。而這幾年也是顏巧海最高產的時刻，“基于大數據的信用分析數據收集系統V1.0”“基于人工智能的汽車貸款信用評級系統V1.0”“基于云計算的企業貸款業務評估系統V1.0”等一系列原創性知識產權成果的相繼問世，給信用分析行業注入了新鮮血液的同時，也為創新企業融資提供有效渠道。其中，“基于云計算的企業貸款業務評估系統V1.0”一舉奪得第二十屆中國科學家論壇2022信用分析科技創新優秀發明成果，該成果借助云計算為企業貸款業務賦能，通過采集網上交易流水數據、企業基本資料、財務報表、在各類銀行的貸款記錄……等海量重要的數據信息存入系統，超級算力核實資質，劃取不同企業的借貸資格和對象，形成可視化評估報告。這個系統能夠獲評，毫無疑問其深刻解決了金融領域里“信用”的實質問題，降低了企業信用風險的管理成本，壓實風險化解責任，對金融風險防控提供了合理的背書。而顏巧海也順勢拿下了“十四五”信用分析科技創新先鋒人物的榮譽稱號。

（右一為顏巧海）

面對諸多嘉獎和榮譽，國內多家主流媒體紛紛對顏巧海進行了深入報道，而在行業內諸多有實力的行業代表紛紛向其拋出橄欖枝，以上海創林企業管理有限公司、浙江科恒電子科技有限公司、臺州市創夢電子科技有限公司等為代表的搶先對成果的推廣進行試運行。上海創林企業管理有限公司錢海濤表示：“金融信用風險管理不僅僅依靠國家和制度，新科技力量的注入也相當重要，甚至能深刻影響企業當前貸款和融資業務的基礎和邏輯，也對我們重新進行自我評估和用戶評估提供了一個良好的平臺。顏巧海先生研發的這個系統可謂是為現下金融信用分析行業面臨的難題帶來了一場及時雨?！辈粌H僅是系統，為提高企業財務管理水平，顏巧海穩扎穩打，通過大量對比分析案例、深入研究大數據、互聯網技術，提出了影響業內深遠的《提高企業財務管理水平的具體策略研究》這一課題，該課題從財務管理信息化的相關概念出發，分析當前企業財務管理信息化建設中存在的基本問題，并結合實際嘗試給出相應的優化策略，為企業財務管理工作的提升增添助益。它一經發表便引發業內專家、學者的高度關注，中國管理科學研究院商學院大國創新智庫聞訊而動，邀請其擔任客座教授一職，為金融科技遴選人才、推動行業發展建設增添動力。

在未來，金融信用行業將繼續面臨數字化滲透、新技術迭代、數據管理復雜化等一系列行業發展問題。只有張開雙臂積極擁抱行業的技術創新浪潮，才能有效推動金融信用行業智能化轉型步伐，進一步革新金融信用發展體系，為企業的多樣投資管理業務創造安全穩定的服務環境，協助金融領域健康高質量發展。（文/彥斌清）